Вернулся я из Бразилии. Бразилия это одна из первых стран, которая обратилась к нам за антикризисным консалтингом. Когда был в Южной Америке, ездил по периферии вместе с Луисом Нунесом (Сельсо Луис Нунес Аморим – Министр иностранных дел Бразилии). Во время очередной поездки случилась дискуссия о кризисе ликвидности и доверии, который разразился в мире. Луис задал такой вопрос: “Сергей, кризис уже прошел свою золотую середину и впринципе уже можно сказать, что делать дальше – понятно, но как ты считаешь, может ли этот кризис повториться в сколь-либо продолжительном времени в какой-либо другой большой стране?”
На что я ответил с полной уверенностью: “Луис, он не только может повториться, но он и повториться, причем не в отдельно взятой стране, а в многих странах. Конечно же, он будет намного менее разрушителен для мировой экономики, но для этой страны он будет губителен. Страна и ее граждане, после такого кризиса может, будет абсолютно неплатежеспособны, и по всей видимости будет поглощена одним из более крупных соседей.”
Луис был пражен моим ответом, но разъяснений не потребовал. Но, как страшную историю я хочу пояснить вам мои суждения. Я более чем уверен, что то, что произошло в США, при продолжении той экономической политики, которую ведут большинство стран мира, может повториться. И я знаю только несколько стран, которых такая участь не ожидает.
История кризиса в США, или что служило предпосылкой
Как многие знают американские фантики печатает ФРС, которая является коммерческой структурой.
Происходит это примерно так: Правительству США нужна сумма в 100 долларов. Оно издает облигацию на эту сумму и передает в ФРС, на что ФРС дает банктону в 100$. Правительство берет эту банктону и обещает вернуть ее через неопределенное время под 1,5% в год.
Затем эта купюра кладется в банк и уже на счету этого банка эти деньги превращаются в банковские резервы на сумму 100$. Другими словами деньги создают из долга. И теперь начинается забавный процес по выдуманию денег из воздуха. Дело в том, что банк может выдавать кредиты за счет тех депозитов, которые в него вложены. При выдаче кредита за счет депозита, первоначальный депозит не исчезает, он продолжает быть “финансовым активом”, его собственник даже не подозревает, что его деньги как-то использовали. Он может даже придти и забрать свой вклад! Безналичная форма денежного обращения это вполне позволяет.
Простой пример: человек приходит в банк и кладет на свой счет тысячу рублей. Банк использует эти деньги, выдав другому человеку кредит на ту же сумму. Тот передает эти деньги другому (возможно платит за услугу) и тот тоже их приносит в тот же банк на свой счет. В итоге у банка уже два счета по тысяче рублей и он опять может выдать кредит на сумму уже второго счета. Такой цикл “депозит-кредит” на базе одной и той же суммы денег в принципе может повторяться бесконечно, увеличивая общую сумму депозитов в банке. И, соответственно, общую сумму денег, действующую в экономике. Естественно, что такое увеличение денежной массы в принципе должно привести к инфляции. Поэтому этот способ извлечения денег из воздуха ограничен сверху нормой резервирования, которую назначает центральный банк страны. Это означает, что не всю сумму депозита банк может использовать для кредита. Обычно нормы остающегося в банке резерва не превышают 10% (к примеру норма резервирования по рублевым депозитам в российских банках сейчас 7%). Это означает, что из каждого депозита банк должен у себя оставить не менее 10%. То есть имея всего 1 000р можно выдать кредитов примерно на 9 000р (1 000 - 10% = 900 - 10% = 810 - 10% = 729 и т.д. 900 + 810 + 729 + и т.д. = 9 000). Эта практика совершенно идентична и в США, и в России, и на Украине, и в ЕС!
Теперь отвечу на витающий вопрос: Что же делает деньги ценными? Отвечаю: Деньги, которые уже существуют. То есть, фигурально выражаясь, новые деньги воруют часть ценность старых денег. Посколько количество новых денег растет независимо от спроса и предложения, который остаются неизменными, то новые деньги стоят все меньше и меньше. А этот процес называется инфляцией. Система частичного резервирования по своей сути инфляционна. Потому что увеличение денежной массы без увеличения товаров и услуг всегда обесценивает валюту. Теперь вы частично понимаете в каком абсурде функционирует мировая экономика.
Теперь вернемся к началу. Когда государство одалживает деньги у центрального банка (в США – это ФРС, в России – ЦБ РФ, на Укрине – это НБУ), или человек берет кредит в банке, то их надо вернуть с процентами. То есть каждая копейка должна быть возвращена банку с начальным процентом. Но, если все деньги были позаимствованы у центрального банка и раздуты коммерческим банками через кредиты, то только сумма займа превращается в денежную массу,то где же тогда те деньги, которыми надо покрыть проценты? Нигде! Они не существуют! Это означает, что деньги, которые мы должны банку всегда больше чем их есть в обращении. Вот почему инфляция бесконечна. Новые деньги нужны для того чтобы покрыть дефицит образующийся из необходимости вернуть процент. Математически, все банкротства и дефолты являются частью этой системы. И понимая это, я прихожу в ярость и уныние, что деньги, которые мы с вами должны, даже никогда и не существовали.
Я надеюсь, что вы понимаете, что банковская система, которую правительство пытается спасти сама провела себя в такое состояние, и отток капитала только подтолкнул падающие “кости домино” рынка.
А теперь давайте немного отойдем от статьи и построим долгосрочный график падения если ситуация финансовой сферы не измениться. Этот график которые начинается из самых обеспеченных и кредитозависымых экономик. Я предполагаю, что следующей падающей экономикой может оказаться Китай и ЕС. После Индия и Великобритания. После Россия, Украина, Белоруссия и Турция. После …
Вот такая вот былина!
Рекомендую к прочтению:
- Семь принципов, на основе которых станет реальным возрождение российской науки и технологий
- Реструктуризация бизнеса: опыт и подходы российских компаний
- Почему Америка завоевывает Евразию?
- Немного фактов — Экономические убийцы
- Как не должен выглядеть коммерческий сайт
- Российский рынок сырья - второе пришествие
- Вывод продуктов на европейский рынок
- ВТО и туристический бизнес в России
- Эффективное управление: психологические критерии
- Свободные экономические зоны
В начало
Назад
25 Ноя 2008 в 6:02
С другой стороны почему капитализация банка должна быть в деньгах, пусть вкладываются в реальные вещи, тогда и печатать новых денег не надо. Законами их надо “валить”, законами.
25 Ноя 2008 в 16:29
Ну и как Сергей, с Бразилией то будете работать? ))
25 Ноя 2008 в 16:49
Прям как в “Духе Времени” ), вопрос лишь в том, когда это все разоблочиться, станет ли народ жить лучше…
25 Ноя 2008 в 18:25
2Сергей
Это уже давно не является тайной, но экономисты и финансисты настолько тупы, что продолжают клонировать эту чушь и даже не понимают этого…
2Дмитрий
Мы уже работаем!
2Pretorian
Так они ведь закон не нарушают, это государство тупит!
26 Ноя 2008 в 12:35
Так и что же делать? К чему идет мировая финансовая система? Понятно, что цена на доллар - дутая и он столько не стоит, реальными активами не подкреплен. Но. Он продолжает расти и все это сказывается не сколько на банкирах, сколько на нас - простых потребителях. ЦБ РФ уже согласился с плавной девальвацией и уже тратит ежедневно колоссальные суммы валютных резервов, чтобы удержать взбесившийся доллар в расширенном валютном коридоре. А когда он будет стоить 35 рублей, что будет с внутренними ценами на продукты? Они взлетят, словно на жесткой с цепке с ценой на доллар и нефть…
Получается, можно сколько угодно рассуждать о слабости и несостоятельности мировой и американской экономики, но, в то же время, чтобы штаны не потерять - покупать зеленые бумажки, покупать, понимая, что это единственный способ в краткосрочной перспективе сберечь деньги, чтобы на них можно было хоть что-то купить.
А кризис, как известно, бьет по самым незащищенным слоям. Тем кто на верху - им все равно. Они свое возьмут и им не надо думать, как отдать кредит или прокормить семью…
Сергей Глухота, в связи со всем вышесказанным, хотел бы услышать от вас прогноз ситуации в ближайший год (2009 имею ввиду) и, самое главное, КАК СЕБЯ ВЕСТИ НАМ (НЕОЛИГАРХАМ)?
Спасибо!
26 Ноя 2008 в 13:48
Здравствуйте Иван.
Спасибо за вопрос. Там где мы работаем, мы действуем примерно следующим образом: Отвязываетя внутренний курс от официального и прекращаем официальные торги. Мораторий на продажу валюты и внутригосударственные расчеты в иностранных валютах. Курс гос.валюты не колеблется по локальным причинам. Но это все лирика, к РусУкр не относиться.
А теперь на ваши боли:
Надо отказаться от доллара. То есть не скупать его - СОВСЕМ! Затем сократить свою потребительскую корзину. Заметить зарубежные продукты на продукты местных производителей. Временно отказаться от кредитования в любой форме. Ведь рынок реагирует на снижение спроса и снижает конечную стоимость. Вот вам и удешевление. Так что вы зря говорите о кризисе. Кризис это модная тенденция, так сказать можный тренд.
Прогноз на 2009 год: В середине года доллар обвалиться до 18-20р. Стоимость бензина упадет уже скоро, так как государство тоже не тупое, а правительство надо отбивать доверие электората. Стоимость литры бензина должен будет стоить примерно 12-15 рублей. Уровень зарплаты сохраниться, но появится больше мелких компаний и выростет конкуренция на среднем и низком ценовом уровне. Много менеджеров уйдет из коммпаний и создадут эти самые маленькие компании. Породив бум наемов нижшего менеджмента…
В целом, простым потребителям боятся нечего, надо не играть против самих себя и все будет хорошо.
26 Ноя 2008 в 18:59
А ваше личное мнение про заговор банкиров, или нечто схожее? И есть ли реальная сила в мире, которая способна противостоять ему и противостоит ли?
26 Ноя 2008 в 19:11
Был бы очень вам признателен, если бы вы оппубликовали ТОП 10 ваших любимых книжек.
Мне 21, последние 3-4 года тока и занимаюсь чтением, но всё мусор какой-то попадается, кроме книжки Антона - Психология Эволюции и Макиавелли, даж особо вспомнить нечего (классику не беру во внимание).
Подскажите подрастающему поколению куда смотреть в мире литературы, дабы кругозор не сузился до точки зрения…
26 Ноя 2008 в 21:17
Дорогой Максим Пятый.
Собственный опыт и только собственый опыт. Вам 21 год. В ваше время я уже консультировал AT&T. Так что бегом на работу!
26 Ноя 2008 в 22:59
Работаю с 16 лет, уже зарабатываю больше чем весь мой поток в универе вместе взятый (инет маркетинг), но все же чувствую что есть пробелы и есть куда стремиться.
Как говорится, есть энергия, но нет вектора приложения), если дадите совет по предыдущему моему комменту, буду признателен.
1 Дек 2008 в 5:27
2Сергей #7
Банкирам не нужно сговариваться, чтобы действовать одинаково разрушительно для экономики. Их этому учили такие же банкиры. У меня недавно случился диалог с группой людей, которые хотят сделать кредитный союз, в прошлом они работники банков. Так вот когда я им рассказывал одну из причин экономического коллапса на прямую связанного с банками они на меня смотрели дурными глазами не понимая о чем я говорю. Эти люди думаю одинаково просто - банки это кровоносная система экономики. На самом деле далеко не так. И во время кризиса, который сейчас твориться в банках, крайне ошибочно вливать в них деньги. Я бы сказал, что как такового заговора нет, но есть тотальная тупость и желание легкой наживы - это и творит тот беспорядок, который сейчас происходит в мировой экономике.
2Максим V #10
Я ведь ответил на ваш вопрос. Или стоит рахбяснить более подробно?
2 Дек 2008 в 12:51
Опыт опытом…
Может излишне пафосно выразился, я лишь хотел попросить назвать пару ваших любимых книжек.
2 Дек 2008 в 14:00
“Мы боги” Вербер
Серия книнг про стрижали - Куатьте.